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大多數人並未意識到當現金靜置在支票帳戶中幾乎不賺利息時，實際上發生了什麼。這些存款並不是閒置的。它們是銀行最便宜的資本來源。 銀行以此為抵押貸款，並將其投入收益資產中，回報僅僅是它們所賺取的一小部分。用戶承擔了機會成本。機構則保留了利差。 有一種基於開放金融市場的替代模型，個人可以直接參與收益和交易回報，並明確了解風險。剩下的挑戰是意識、可用性和安全性。 金融的下一階段將以控制、透明度和對資本產生的回報的真正參與為特徵。